L'analista de JPMorgan Chase, Josh Young, va dir que els bancs representen la infraestructura comercial i financera de totes les economies específiques i, per tant, no haurien de ser amenaçats pel desenvolupament de les monedes digitals del banc central que les eliminaran gradualment.

En un informe de dijous passat, Young va assenyalar que amb la introducció de CBDC com a nou canal de préstecs i pagaments minoristes, té un gran potencial per resoldre el problema existent de desigualtat econòmica.

No obstant això, també va dir que el desenvolupament de CBDC hauria de tenir cura de no danyar la infraestructura bancària existent, perquè això donarà lloc a la destrucció del 20% al 30% de la base de capital directament de la inversió dels bancs comercials.
La quota de CBDC al mercat minorista serà menor que la dels bancs.JPMorgan Chase va dir que, tot i que CBDC podrà accelerar encara més la inclusió financera que els bancs, encara poden fer-ho sense pertorbar greument l'estructura del sistema monetari.El motiu d'això és que, la majoria de les persones que es beneficien més de CBDC tenen comptes de menys de 10.000 dòlars.

Young va dir que aquests fons només representaven una petita part del finançament total, la qual cosa significa que el banc encara mantindrà la majoria de les accions.

"Si tots aquests dipòsits només contenen CBDC minoristes, no tindran un impacte substancial en el finançament bancari".

Segons l'última enquesta de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sobre llars no bancàries i infrautilitzades, més del 6% de les llars nord-americanes (14,1 milions d'adults nord-americans) no utilitzen serveis bancaris.

L'enquesta també va assenyalar que, tot i que la taxa d'atur ha anat disminuint, la proporció de comunitats que encara s'enfronten a la injustícia sistèmica i la desigualtat d'ingressos continua sent alta.Aquests són els principals grups que es beneficien de CBDC.

"Per exemple, les llars negres (16,9%) i hispanes (14%) tenen cinc vegades més probabilitats de cancel·lar dipòsits bancaris que les llars blanques (3%).Per a aquells que no tenen dipòsits bancaris, l'indicador més potent és el nivell d'ingressos".

CBDC condicional.Fins i tot als països en desenvolupament, la inclusió financera és el principal argument de venda de Crypto i CBDC.El maig d'aquest any, el governador de la Reserva Federal, Lael Brainard, va declarar que la inclusió financera serà un factor important perquè els Estats Units tinguin en compte CBDC.Va afegir que Atlanta i Cleveland estan desenvolupant projectes d'investigació primerencs sobre monedes digitals.

Per garantir que la CBDC no afecti la infraestructura del banc, JP Morgan Chase proposa establir un límit dur per a les llars de baixos ingressos:

"És probable que el límit dur de 2.500 dòlars satisfà les necessitats de la gran majoria de les llars de baixos ingressos, sense cap impacte significatiu en la matriu de finançament dels grans bancs comercials".

Young creu que això serà necessari per garantir que el CBDC encara s'utilitza principalment per a la venda al detall.

"Per reduir la utilitat de la CBDC minorista com a magatzem de valor, s'han d'imposar certes restriccions als actius en poder".

Recentment, Weiss Crypto Rating va demanar a la comunitat Crypto que informés sobre diversos projectes de desenvolupament de CBDC a tot el món, assenyalant que això va fer que la gent cregués erròniament que CBDC i Crypto tenen la mateixa independència financera.

"Crypto media van informar que tots els desenvolupaments relacionats amb CBDC estan relacionats amb "Crypto", la qual cosa està causant un dany real a la indústria perquè està donant la impressió a la gent que CBDC és equivalent a Bitcoin, i la realitat és que aquests dos no són res iguals. .”