JPMorgan Chase-analist Josh Young zei dat banken de commerciële en financiële infrastructuur van alle specifieke economieën vertegenwoordigen en daarom niet moeten worden bedreigd door de ontwikkeling van digitale valuta's van centrale banken die deze geleidelijk zullen elimineren.

In een rapport van afgelopen donderdag wees Young erop dat door de introductie van CBDC als een nieuw retailkrediet- en betalingskanaal, het een groot potentieel heeft om het bestaande probleem van economische ongelijkheid op te lossen.

Hij zei echter ook dat bij de ontwikkeling van CBDC erop moet worden gelet dat de bestaande bankinfrastructuur niet wordt beschadigd, omdat dit zal leiden tot de vernietiging van 20% tot 30% van de kapitaalbasis die rechtstreeks afkomstig is van investeringen in commerciële banken.
Het aandeel van CBDC in de retailmarkt zal kleiner zijn dan dat van banken.JPMorgan Chase zei dat hoewel CBDC in staat zal zijn om de financiële inclusie verder te versnellen dan banken, ze dit nog steeds kunnen doen zonder de structuur van het monetaire systeem ernstig te verstoren.De reden hierachter is dat de meeste mensen die het meest profiteren van CBDC rekeningen hebben van minder dan $ 10.000.

Young zei dat deze fondsen slechts een klein deel van de totale financiering uitmaakten, wat betekent dat de bank nog steeds de meeste aandelen zal houden.

"Als al deze deposito's alleen retail CBDC bevatten, zal dit geen substantiële impact hebben op de bankfinanciering."

Volgens het laatste onderzoek van de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) over huishoudens zonder bankrekening en onderbenutte huishoudens, maakt meer dan 6% van de Amerikaanse huishoudens (14,1 miljoen Amerikaanse volwassenen) geen gebruik van bankdiensten.

Het onderzoek wees er ook op dat hoewel het werkloosheidscijfer is gedaald, het aandeel gemeenschappen dat nog steeds wordt geconfronteerd met systemische onrechtvaardigheid en inkomensongelijkheid nog steeds hoog is.Dit zijn de belangrijkste groepen die baat hebben bij CBDC.

“Bijvoorbeeld, zwarte (16,9%) en Latijns-Amerikaanse (14%) huishoudens hebben vijf keer meer kans om bankdeposito's op te zeggen dan blanke huishoudens (3%).Voor degenen zonder bankdeposito's is de meest krachtige indicator het inkomensniveau."

Voorwaardelijke CBDC.Zelfs in ontwikkelingslanden is financiële inclusie het belangrijkste verkoopargument van Crypto en CBDC.In mei van dit jaar verklaarde de gouverneur van de Federal Reserve, Lael Brainard, dat financiële inclusie een belangrijke factor zal zijn voor de Verenigde Staten om CBDC te overwegen.Hij voegde eraan toe dat Atlanta en Cleveland beide vroege onderzoeksprojecten op digitale valuta ontwikkelen.

Om ervoor te zorgen dat de CBDC de infrastructuur van de bank niet aantast, stelt JP Morgan Chase voor om een ​​harde limiet in te stellen voor huishoudens met een laag inkomen:

"De harde cap van $ 2500 zal waarschijnlijk voldoen aan de behoeften van de overgrote meerderheid van huishoudens met een laag inkomen, zonder enige significante impact op de financieringsmatrix van grote commerciële banken."

Young meent dat dit nodig zal zijn om ervoor te zorgen dat CBDC nog steeds voornamelijk voor de retail wordt gebruikt.

“Om het nut van retail CBDC als waardeopslag te verminderen, moeten bepaalde beperkingen op de aangehouden activa worden opgelegd.”

Onlangs deed Weiss Crypto Rating een beroep op de Crypto-gemeenschap om verslag uit te brengen over verschillende CBDC-ontwikkelingsprojecten over de hele wereld, erop wijzend dat dit mensen ten onrechte deed geloven dat CBDC en Crypto dezelfde financiële onafhankelijkheid hebben.

“Crypto-media meldden dat alle ontwikkelingen met betrekking tot CBDC gerelateerd zijn aan “Crypto”, wat de industrie echt schade berokkent omdat het mensen de indruk geeft dat CBDC gelijk is aan Bitcoin, en de realiteit is dat deze twee. Het is niets hetzelfde .”