L'analista di JPMorgan Chase, Josh Young, ha affermato che le banche rappresentano l'infrastruttura commerciale e finanziaria di tutte le economie specifiche, e quindi non dovrebbero essere minacciate dallo sviluppo delle valute digitali delle banche centrali che le elimineranno gradualmente.

In un rapporto giovedì scorso, Young ha sottolineato che introducendo CBDC come nuovo canale di prestito e pagamento al dettaglio, ha un grande potenziale per risolvere il problema esistente della disuguaglianza economica.

Tuttavia, ha anche affermato che lo sviluppo della CBDC dovrebbe fare attenzione a non danneggiare l'infrastruttura bancaria esistente, perché ciò comporterà la distruzione dal 20% al 30% della base di capitale direttamente dagli investimenti delle banche commerciali.
La quota di CBDC nel mercato al dettaglio sarà inferiore a quella delle banche.JPMorgan Chase ha affermato che sebbene la CBDC sarà in grado di accelerare ulteriormente l'inclusione finanziaria rispetto alle banche, può comunque farlo senza sconvolgere gravemente la struttura del sistema monetario.Il motivo è che, la maggior parte delle persone che beneficiano maggiormente del CBDC hanno conti inferiori a $ 10.000.

Young ha affermato che questi fondi rappresentavano solo una piccola parte del finanziamento totale, il che significa che la banca manterrà ancora la maggior parte delle azioni.

"Se tutti questi depositi detengono solo CBDC al dettaglio, non avrà un impatto sostanziale sul finanziamento bancario".

Secondo l'ultimo sondaggio della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sulle famiglie senza banche e sottoutilizzate, oltre il 6% delle famiglie americane (14,1 milioni di adulti americani) non utilizza servizi bancari.

L'indagine ha anche evidenziato che, sebbene il tasso di disoccupazione sia in calo, la percentuale di comunità che ancora affrontano ingiustizie sistemiche e disparità di reddito è ancora elevata.Questi sono i principali gruppi che beneficiano di CBDC.

“Ad esempio, le famiglie nere (16,9%) e ispaniche (14%) hanno una probabilità cinque volte maggiore di cancellare depositi bancari rispetto alle famiglie bianche (3%).Per chi non ha depositi bancari, l'indicatore più potente è il livello di reddito".

CBDC condizionale.Anche nei paesi in via di sviluppo, l'inclusione finanziaria è il principale punto di forza di Crypto e CBDC.Nel maggio di quest'anno, il governatore della Federal Reserve Lael Brainard ha dichiarato che l'inclusione finanziaria sarà un fattore importante per gli Stati Uniti da considerare CBDC.Ha aggiunto che Atlanta e Cleveland stanno entrambi sviluppando i primi progetti di ricerca sulle valute digitali.

Al fine di garantire che la CBDC non influisca sull'infrastruttura della banca, JP Morgan Chase propone di fissare un limite massimo per le famiglie a basso reddito:

"È probabile che l'hard cap di $ 2500 soddisfi le esigenze della stragrande maggioranza delle famiglie a basso reddito, senza alcun impatto significativo sulla matrice di finanziamento delle grandi banche commerciali".

Young ritiene che ciò sarà necessario per garantire che il CBDC sia ancora utilizzato principalmente per la vendita al dettaglio.

"Per ridurre l'utilità della vendita al dettaglio di CBDC come riserva di valore, è necessario imporre alcune restrizioni sulle attività detenute".

Di recente, Weiss Crypto Rating ha invitato la comunità Crypto a riferire su vari progetti di sviluppo di CBDC in tutto il mondo, sottolineando che ciò ha fatto credere alle persone erroneamente che CBDC e Crypto abbiano la stessa indipendenza finanziaria.

"Crypto media ha riferito che tutti gli sviluppi relativi a CBDC sono legati a"Crypto", che sta causando un danno reale all'industria perché sta dando alle persone l'impressione che CBDC sia equivalente a Bitcoin, e la realtà è che questi due non sono la stessa cosa .”