JPMorgan Chase-ի վերլուծաբան Ջոշ Յանգն ասում է, որ բանկերը ներկայացնում են բոլոր կոնկրետ տնտեսությունների առևտրային և ֆինանսական ենթակառուցվածքը, և, հետևաբար, չպետք է նրանց սպառնան կենտրոնական բանկի թվային արժույթների զարգացումը, որը աստիճանաբար կվերացնի դրանք:

Անցյալ հինգշաբթի իր զեկույցում Յանգը նշեց, որ CBDC-ն որպես մանրածախ վարկի և վճարման նոր ալիք ներկայացնելով, այն մեծ ներուժ ունի լուծելու տնտեսական անհավասարության առկա խնդիրը:

Այնուամենայնիվ, նա նաև ասաց, որ CBDC-ի զարգացումը պետք է զգույշ լինի, որպեսզի չվնասի առկա բանկային ենթակառուցվածքը, քանի որ դա կհանգեցնի կապիտալի բազայի 20%-ից 30%-ի ոչնչացմանը ուղղակիորեն առևտրային բանկի ներդրումներից:
CBDC-ի մասնաբաժինը մանրածախ շուկայում ավելի փոքր կլինի, քան բանկերինը:JPMorgan Chase-ն ասաց, որ թեև CBDC-ն կկարողանա ավելի արագացնել ֆինանսական ներգրավվածությունը, քան բանկերը, նրանք դեռ կարող են դա անել առանց դրամավարկային համակարգի կառուցվածքի խիստ խաթարման:Սրա հիմքում ընկած պատճառն այն է, որ CBDC-ից ամենաշատ օգուտ քաղող մարդկանց մեծամասնությունը $10,000-ից պակաս հաշիվներ ունի:

Յանգը նշեց, որ այդ միջոցները կազմում են ընդհանուր ֆինանսավորման միայն չնչին մասը, ինչը նշանակում է, որ բանկը դեռ կտիրի բաժնետոմսերի մեծ մասը։

«Եթե այս բոլոր ավանդները պահում են միայն մանրածախ CBDC, դա էական ազդեցություն չի ունենա բանկային ֆինանսավորման վրա»:

Ավանդների ապահովագրման դաշնային կորպորացիայի (FDIC) վերջին հետազոտության համաձայն՝ չբանկային և չօգտագործված տնային տնտեսությունների վերաբերյալ, ամերիկյան տնային տնտեսությունների ավելի քան 6%-ը (14,1 միլիոն չափահաս ամերիկացի) չի օգտվում բանկային ծառայություններից:

Հետազոտությունը նաև մատնանշեց, որ թեև գործազրկության մակարդակը նվազում է, սակայն դեռևս համակարգային անարդարության և եկամուտների անհավասարության բախվող համայնքների մասնաբաժինը դեռևս բարձր է:Սրանք այն հիմնական խմբերն են, որոնք օգտվում են CBDC-ից:

«Օրինակ, սևամորթ (16,9%) և իսպանախոս (14%) տնային տնտեսությունները հինգ անգամ ավելի հավանական է, որ չեղարկեն բանկային ավանդները, քան սպիտակամորթ տնային տնտեսությունները (3%):Բանկային ավանդ չունեցողների համար ամենահզոր ցուցանիշը եկամտի մակարդակն է»։

Պայմանական CBDC.Նույնիսկ զարգացող երկրներում ֆինանսական ներառումը Crypto-ի և CBDC-ի վաճառքի հիմնական կետն է:Այս տարվա մայիսին Դաշնային պահուստային համակարգի կառավարիչ Լաել Բրեյնարդը հայտարարեց, որ ֆինանսական ընդգրկումը կարևոր գործոն կլինի Միացյալ Նահանգների համար՝ CBDC-ն դիտարկելու համար:Նա ավելացրեց, որ Ատլանտան և Քլիվլենդը երկուսն էլ մշակում են թվային արժույթների վաղ հետազոտական ​​նախագծեր:

Ապահովելու համար, որ CBDC-ն չի ազդի բանկի ենթակառուցվածքի վրա, JP Morgan Chase-ն առաջարկում է սահմանաչափ սահմանել ցածր եկամուտ ունեցող տնային տնտեսությունների համար.

«2500 ԱՄՆ դոլարի ծանր շեմը հավանաբար կբավարարի ցածր եկամուտ ունեցող տնային տնտեսությունների ճնշող մեծամասնության կարիքները՝ առանց որևէ էական ազդեցության խոշոր առևտրային բանկերի ֆինանսավորման մատրիցայի վրա»:

Յանգը կարծում է, որ դա անհրաժեշտ կլինի ապահովելու համար, որ CBDC-ն դեռ հիմնականում օգտագործվում է մանրածախ առևտրի համար:

«Մանրածախ CBDC-ի օգտագործումը որպես արժեքի պահեստ նվազեցնելու համար անհրաժեշտ է որոշակի սահմանափակումներ կիրառել պահվող ակտիվների նկատմամբ»:

Վերջերս Weiss Crypto Rating-ը կոչ արեց Crypto համայնքին զեկուցել CBDC-ի զարգացման տարբեր նախագծերի մասին ամբողջ աշխարհում՝ նշելով, որ դա մարդկանց ստիպում է սխալմամբ հավատալ, որ CBDC-ն և Crypto-ն ունեն նույն ֆինանսական անկախությունը:

«Crypto ԶԼՄ-ները հաղորդում են, որ CBDC-ի հետ կապված բոլոր զարգացումները կապված են «Crypto»-ի հետ, որն իրական վնաս է հասցնում ոլորտին, քանի որ մարդկանց տպավորություն է թողնում, որ CBDC-ն համարժեք է բիթքոյնին, և իրականությունն այն է, որ այս երկուսը նույնը չեն: »: