Nhà phân tích Josh Young của JPMorgan Chase nói rằng các ngân hàng đại diện cho cơ sở hạ tầng tài chính và thương mại của tất cả các nền kinh tế cụ thể, và do đó không nên bị đe dọa bởi sự phát triển của các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương sẽ dần loại bỏ chúng.

Trong một báo cáo hôm thứ Năm tuần trước, Young đã chỉ ra rằng bằng cách giới thiệu CBDC như một kênh thanh toán và cho vay bán lẻ mới, nó có tiềm năng lớn để giải quyết vấn đề bất bình đẳng kinh tế đang tồn tại.

Tuy nhiên, ông cũng cho rằng việc phát triển CBDC cần cẩn thận để không làm hỏng cơ sở hạ tầng ngân hàng hiện có, vì điều này sẽ dẫn đến việc phá hủy 20% đến 30% cơ sở vốn trực tiếp từ đầu tư của các ngân hàng thương mại.
Thị phần của CBDC trên thị trường bán lẻ sẽ nhỏ hơn so với các ngân hàng.JPMorgan Chase nói rằng mặc dù CBDC sẽ có thể đẩy nhanh hơn nữa việc bao gồm tài chính so với các ngân hàng, nhưng họ vẫn có thể làm như vậy mà không phá vỡ nghiêm trọng cấu trúc của hệ thống tiền tệ.Lý do đằng sau điều này là, Hầu hết những người được hưởng lợi nhiều nhất từ ​​CBDC có tài khoản dưới 10.000 đô la.

Young nói rằng các quỹ này chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng tài trợ, có nghĩa là ngân hàng sẽ vẫn nắm giữ phần lớn cổ phần.

“Nếu tất cả các khoản tiền gửi này chỉ nắm giữ CBDC bán lẻ, nó sẽ không có tác động đáng kể đến hoạt động tài trợ của ngân hàng”.

Theo khảo sát mới nhất của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) về các hộ gia đình không có ngân hàng và sử dụng kém, hơn 6% hộ gia đình Mỹ (14,1 triệu người Mỹ trưởng thành) không sử dụng dịch vụ ngân hàng.

Cuộc khảo sát cũng chỉ ra rằng mặc dù tỷ lệ thất nghiệp đã giảm nhưng tỷ lệ cộng đồng vẫn phải đối mặt với sự bất công mang tính hệ thống và bất bình đẳng về thu nhập vẫn còn cao.Đây là những nhóm chính được hưởng lợi từ CBDC.

“Ví dụ, các hộ gia đình da đen (16,9%) và Tây Ban Nha (14%) có khả năng hủy tiền gửi ngân hàng cao hơn 5 lần so với các hộ gia đình da trắng (3%).Đối với những người không có tiền gửi ngân hàng, chỉ số mạnh mẽ nhất là mức thu nhập ”.

Khu trung tâm có điều kiện.Ngay cả ở các nước đang phát triển, bao gồm tài chính là điểm bán hàng chính của Crypto và CBDC.Vào tháng 5 năm nay, Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang Lael Brainard tuyên bố rằng bao gồm tài chính sẽ là một yếu tố quan trọng để Hoa Kỳ xem xét CBDC.Ông nói thêm rằng Atlanta và Cleveland đều đang phát triển các dự án nghiên cứu ban đầu về tiền tệ kỹ thuật số.

Để đảm bảo CBDC không ảnh hưởng đến cơ sở hạ tầng của ngân hàng, JP Morgan Chase đề xuất đặt giới hạn cứng cho các hộ gia đình có thu nhập thấp:

“Giới hạn cứng 2500 đô la có khả năng đáp ứng nhu cầu của đại đa số các hộ gia đình có thu nhập thấp, mà không có bất kỳ tác động đáng kể nào đến ma trận tài chính của các ngân hàng thương mại lớn.”

Young tin rằng điều này là cần thiết để đảm bảo CBDC vẫn chủ yếu được sử dụng để bán lẻ.

“Để giảm bớt tiện ích của khu bán lẻ CBDC như một kho lưu trữ giá trị, cần phải áp dụng một số hạn chế nhất định đối với tài sản nắm giữ”.

Gần đây, Weiss Crypto Rating đã kêu gọi cộng đồng Crypto báo cáo về các dự án phát triển CBDC khác nhau trên khắp thế giới, chỉ ra rằng điều này khiến mọi người nhầm tưởng rằng CBDC và Crypto có cùng sự độc lập về tài chính.

“Phương tiện truyền thông tiền điện tử đã báo cáo rằng tất cả những phát triển liên quan đến CBDC đều liên quan đến“ Crypto ”, điều này đang gây hại thực sự cho ngành vì nó tạo cho mọi người ấn tượng rằng CBDC tương đương với Bitcoin, và thực tế là hai điều này không có gì giống nhau . ”