O analista de JPMorgan Chase, Josh Young, dixo que os bancos representan a infraestrutura comercial e financeira de todas as economías específicas e, polo tanto, non deberían verse ameazados polo desenvolvemento das moedas dixitais dos bancos centrais que as eliminarán gradualmente.

Nun informe o xoves pasado, Young sinalou que ao introducir CBDC como unha nova canle de préstamo e pago polo miúdo, ten un gran potencial para resolver o problema existente de desigualdade económica.

Non obstante, tamén dixo que o desenvolvemento da CBDC debería ter coidado de non danar a infraestrutura bancaria existente, porque isto provocará a destrución do 20% ao 30% da base de capital directamente do investimento dos bancos comerciais.
A participación de CBDC no mercado minorista será menor que a dos bancos.JPMorgan Chase dixo que aínda que CBDC poderá acelerar aínda máis a inclusión financeira que os bancos, aínda poden facelo sen perturbar gravemente a estrutura do sistema monetario.A razón detrás diso é que, a maioría das persoas que máis se benefician de CBDC teñen contas de menos de 10.000 dólares.

Young dixo que estes fondos representaban só unha pequena parte do financiamento total, o que significa que o banco aínda manterá a maioría das accións.

"Se todos estes depósitos só teñen CBDC minoristas, non terá un impacto substancial no financiamento bancario".

Segundo a última enquisa da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sobre fogares non bancarizados e infrautilizados, máis do 6% dos fogares estadounidenses (14,1 millóns de adultos estadounidenses) non usan servizos bancarios.

A enquisa tamén sinalou que, aínda que a taxa de desemprego foi diminuíndo, a proporción de comunidades que aínda se enfrontan a inxustizas sistémicas e a desigualdade de ingresos segue sendo elevada.Estes son os principais grupos que se benefician da CBDC.

"Por exemplo, os fogares negros (16,9%) e hispanos (14%) teñen cinco veces máis probabilidades de cancelar depósitos bancarios que os brancos (3%).Para aqueles que non teñen depósitos bancarios, o indicador máis poderoso é o nivel de ingresos".

CBDC condicional.Mesmo nos países en desenvolvemento, a inclusión financeira é o principal punto de venda de Crypto e CBDC.En maio deste ano, o gobernador da Reserva Federal, Lael Brainard, afirmou que a inclusión financeira será un factor importante para que os Estados Unidos consideren CBDC.Engadiu que Atlanta e Cleveland están a desenvolver proxectos de investigación inicial sobre moedas dixitais.

Para garantir que a CBDC non afecte a infraestrutura do banco, JP Morgan Chase propón establecer un límite máximo para os fogares de baixos ingresos:

"O límite máximo de 2500 dólares é probable que satisfaga as necesidades da gran maioría dos fogares de baixos ingresos, sen ningún impacto significativo na matriz de financiamento dos grandes bancos comerciais".

Young cre que isto será necesario para garantir que o CBDC aínda se use principalmente para venda polo miúdo.

"Para reducir a utilidade da CBDC minorista como almacén de valor, é preciso impoñer certas restricións aos activos en poder".

Recentemente, Weiss Crypto Rating pediu á comunidade Crypto que informe sobre varios proxectos de desenvolvemento de CBDC en todo o mundo, sinalando que isto fixo que a xente crese erróneamente que CBDC e Crypto teñen a mesma independencia financeira.

"Crypto media informou de que todos os desenvolvementos relacionados co CBDC están relacionados con "Crypto", o que está causando un prexuízo real á industria porque está dando á xente a impresión de que CBDC é equivalente a Bitcoin, e a realidade é que estes dous Non é nada o mesmo. ”.