L'analyste de JPMorgan Chase, Josh Young, a déclaré que les banques représentent l'infrastructure commerciale et financière de toutes les économies spécifiques et ne devraient donc pas être menacées par le développement des monnaies numériques des banques centrales qui les élimineront progressivement.

Dans un rapport publié jeudi dernier, Young a souligné qu'en introduisant la CBDC en tant que nouveau canal de prêt et de paiement de détail, elle a un grand potentiel pour résoudre le problème existant de l'inégalité économique.

Cependant, il a également déclaré que le développement de la CBDC devrait veiller à ne pas endommager l'infrastructure bancaire existante, car cela entraînerait la destruction de 20% à 30% de la base de capital directement des investissements des banques commerciales.
La part des CBDC sur le marché de détail sera inférieure à celle des banques.JPMorgan Chase a déclaré que bien que la CBDC soit en mesure d'accélérer davantage l'inclusion financière que les banques, elle peut toujours le faire sans perturber gravement la structure du système monétaire.La raison en est que la plupart des personnes qui bénéficient le plus de la CBDC ont des comptes de moins de 10 000 $.

Young a déclaré que ces fonds ne représentaient qu'une petite partie du financement total, ce qui signifie que la banque détiendra toujours la plupart des actions.

"Si tous ces dépôts ne détiennent que des CBDC de détail, cela n'aura pas d'impact substantiel sur le financement bancaire."

Selon la dernière enquête de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sur les ménages non bancarisés et sous-utilisés, plus de 6% des ménages américains (14,1 millions d'adultes américains) n'utilisent pas les services bancaires.

L'enquête a également souligné que bien que le taux de chômage ait diminué, la proportion de communautés toujours confrontées à l'injustice systémique et à l'inégalité des revenus est toujours élevée.Ce sont les principaux groupes qui bénéficient de la CBDC.

« Par exemple, les ménages noirs (16,9 %) et hispaniques (14 %) sont cinq fois plus susceptibles d'annuler les dépôts bancaires que les ménages blancs (3 %).Pour ceux qui n'ont pas de dépôts bancaires, l'indicateur le plus puissant est le niveau de revenu.

CBDC conditionnelle.Même dans les pays en développement, l'inclusion financière est le principal argument de vente de Crypto et CBDC.En mai de cette année, le gouverneur de la Réserve fédérale, Lael Brainard, a déclaré que l'inclusion financière serait un facteur important pour que les États-Unis envisagent la CBDC.Il a ajouté qu'Atlanta et Cleveland développaient tous deux des projets de recherche précoces sur les monnaies numériques.

Afin de s'assurer que la CBDC n'affecte pas l'infrastructure de la banque, JP Morgan Chase propose de fixer un hard cap pour les ménages à faible revenu :

"Le plafond strict de 2 500 dollars est susceptible de répondre aux besoins de la grande majorité des ménages à faible revenu, sans impact significatif sur la matrice de financement des grandes banques commerciales."

Young pense que cela sera nécessaire pour s'assurer que la CBDC est toujours principalement utilisée pour le commerce de détail.

"Pour réduire l'utilité de la CBDC de détail en tant que réserve de valeur, certaines restrictions sur les actifs détenus doivent être imposées."

Récemment, Weiss Crypto Rating a appelé la communauté Crypto à rendre compte de divers projets de développement de CBDC dans le monde, soulignant que cela faisait croire à tort que CBDC et Crypto avaient la même indépendance financière.

"Les médias Crypto ont rapporté que tous les développements liés à CBDC sont liés à" Crypto ", ce qui cause un réel préjudice à l'industrie car il donne aux gens l'impression que CBDC équivaut à Bitcoin, et la réalité est que ces deux Ce n'est pas la même chose .”