El analista de JPMorgan Chase, Josh Young, dijo que los bancos representan la infraestructura comercial y financiera de todas las economías específicas y, por lo tanto, no deberían verse amenazados por el desarrollo de monedas digitales de bancos centrales que los eliminarán gradualmente.

En un informe del jueves pasado, Young señaló que al introducir CBDC como un nuevo canal de pagos y préstamos minoristas, tiene un gran potencial para resolver el problema existente de desigualdad económica.

Sin embargo, también dijo que el desarrollo de CBDC debe tener cuidado de no dañar la infraestructura bancaria existente, porque esto resultará en la destrucción del 20% al 30% de la base de capital directamente de la inversión de los bancos comerciales.
La participación de CBDC en el mercado minorista será menor que la de los bancos.JPMorgan Chase dijo que aunque CBDC podrá acelerar aún más la inclusión financiera que los bancos, aún pueden hacerlo sin alterar gravemente la estructura del sistema monetario.La razón detrás de esto es que la mayoría de las personas que más se benefician de CBDC tienen cuentas de menos de $10,000.

Young dijo que estos fondos representaron solo una pequeña parte del financiamiento total, lo que significa que el banco aún tendrá la mayoría de las acciones.

"Si todos estos depósitos solo tienen CBDC minorista, no tendrá un impacto sustancial en el financiamiento bancario".

Según la última encuesta de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) sobre hogares no bancarizados y subutilizados, más del 6% de los hogares estadounidenses (14,1 millones de adultos estadounidenses) no utilizan servicios bancarios.

La encuesta también señaló que aunque la tasa de desempleo ha ido disminuyendo, la proporción de comunidades que aún enfrentan injusticias sistémicas y desigualdad de ingresos sigue siendo alta.Estos son los principales grupos que se benefician de CBDC.

“Por ejemplo, los hogares negros (16,9%) e hispanos (14%) tienen cinco veces más probabilidades de cancelar depósitos bancarios que los hogares blancos (3%).Para quienes no tienen depósitos bancarios, el indicador más poderoso es el nivel de ingresos”.

CBDC condicional.Incluso en los países en desarrollo, la inclusión financiera es el principal punto de venta de Crypto y CBDC.En mayo de este año, la gobernadora de la Reserva Federal, Lael Brainard, declaró que la inclusión financiera será un factor importante para que Estados Unidos considere CBDC.Agregó que Atlanta y Cleveland están desarrollando proyectos de investigación iniciales sobre monedas digitales.

Para garantizar que la CBDC no afecte la infraestructura del banco, JP Morgan Chase propone establecer un límite máximo para los hogares de bajos ingresos:

“Es probable que el límite máximo de $2500 satisfaga las necesidades de la gran mayoría de los hogares de bajos ingresos, sin ningún impacto significativo en la matriz de financiamiento de los grandes bancos comerciales”.

Young cree que esto será necesario para garantizar que CBDC se siga utilizando principalmente para el comercio minorista.

"Para reducir la utilidad de las CBDC minoristas como reserva de valor, es necesario imponer ciertas restricciones sobre los activos que se poseen".

Recientemente, Weiss Crypto Rating hizo un llamado a la comunidad Crypto para informar sobre varios proyectos de desarrollo de CBDC en todo el mundo, y señaló que esto hizo que la gente creyera erróneamente que CBDC y Crypto tienen la misma independencia financiera.

“Crypto medios informaron que todos los desarrollos relacionados con CBDC están relacionados con “Crypto”, lo que está causando un daño real a la industria porque le está dando a la gente la impresión de que CBDC es equivalente a Bitcoin, y la realidad es que estos dos no son nada iguales. .”