אנליסט JPMorgan Chase, ג'וש יאנג, אמר שהבנקים מייצגים את התשתית המסחרית והפיננסית של כל הכלכלות הספציפיות, ולכן אין לאיים עליהם מפיתוח מטבעות דיגיטליים של הבנק המרכזי שיבטל אותם בהדרגה.

בדיווח ביום חמישי האחרון, יאנג ציין כי על ידי הצגת CBDC כערוץ הלוואות ותשלומים קמעונאיים חדש, יש לו פוטנציאל גדול לפתור את הבעיה הקיימת של אי-שוויון כלכלי.

עם זאת, הוא גם אמר כי בפיתוח CBDC יש להיזהר מפגיעה בתשתית הבנקאית הקיימת, מכיוון שהדבר יביא להרס של 20% עד 30% מבסיס ההון ישירות מהשקעות בנקים מסחריים.
חלקה של CBDC בשוק הקמעונאי יהיה קטן מזה של הבנקים.ג'יי.פי מורגן צ'ייס אמר כי למרות ש-CBDC יוכל להאיץ עוד יותר את ההכללה הפיננסית מאשר בנקים, הם עדיין יכולים לעשות זאת מבלי לשבש באופן חמור את מבנה המערכת המוניטרית.הסיבה מאחורי זה היא שלרוב האנשים שמרוויחים הכי הרבה מ-CBDC יש חשבונות של פחות מ-$10,000.

יאנג אמר כי הכספים הללו היוו רק חלק קטן מסך המימון, מה שאומר שהבנק עדיין יחזיק ברוב המניות.

"אם כל הפיקדונות הללו מחזיקים רק ב-CBDC קמעונאי, לא תהיה לכך השפעה מהותית על המימון הבנקאי."

על פי הסקר האחרון של התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) על משקי בית לא בנקאיים ולא מנוצלים, יותר מ-6% ממשקי הבית האמריקאיים (14.1 מיליון מבוגרים אמריקאים) אינם משתמשים בשירותי בנקאות.

הסקר גם הצביע על כך שלמרות ששיעור האבטלה נמצא בירידה, שיעור הקהילות שעדיין מתמודדות עם אי צדק מערכתי ואי שוויון בהכנסות עדיין גבוה.אלו הן הקבוצות העיקריות שנהנות מ-CBDC.

"לדוגמה, למשקי בית שחורים (16.9%) ומשקי בית היספנים (14%) יש סיכוי גבוה פי חמישה לבטל פיקדונות בנקאיים מאשר למשקי בית לבנים (3%).עבור אלה ללא פיקדונות בנקאיים, המדד החזק ביותר הוא רמת ההכנסה."

CBDC מותנה.אפילו במדינות מתפתחות, הכללה פיננסית היא נקודת המכירה העיקרית של קריפטו ו-CBDC.במאי השנה, נגיד הבנק הפדרלי, Lael Brainard, הצהיר כי הכללה פיננסית תהיה גורם חשוב עבור ארצות הברית לשקול את CBDC.הוא הוסיף כי אטלנטה וקליבלנד מפתחות שתיהן פרויקטי מחקר מוקדמים על מטבעות דיגיטליים.

על מנת להבטיח שה-CBDC לא ישפיע על התשתית של הבנק, JP Morgan Chase מציע להגדיר מכסה קשה למשקי בית בעלי הכנסה נמוכה:

"המכסה הקשיח של 2500 דולר עשוי לענות על הצרכים של הרוב המכריע של משקי בית עם הכנסה נמוכה, ללא כל השפעה משמעותית על מטריצת המימון של בנקים מסחריים גדולים".

יאנג מאמין שזה יהיה הכרחי כדי להבטיח ש-CBDC עדיין משמש בעיקר לקמעונאות.

"כדי להפחית את התועלת של CBDC קמעונאי כמאגר ערך, יש להטיל הגבלות מסוימות על הנכסים המוחזקים."

לאחרונה, Weiss Crypto Rating קראה לקהילת הקריפטו לדווח על פרויקטי פיתוח שונים של CBDC ברחבי העולם, והצביעה על כך שהדבר גרם לאנשים להאמין בטעות של-CBDC ול-Crypto יש אותה עצמאות פיננסית.

"תקשורת קריפטו דיווחה כי כל ההתפתחויות הקשורות ל-CBDC קשורות ל-"Crypto", מה שגורם נזק ממשי לתעשייה מכיוון שהוא נותן לאנשים את הרושם ש-CBDC שווה ערך לביטקוין, והמציאות היא ששני אלה זה לא אותו דבר. ."