Analityk JPMorgan Chase, Josh Young, powiedział, że banki reprezentują infrastrukturę komercyjną i finansową wszystkich konkretnych gospodarek, a zatem nie powinny być zagrożone rozwojem cyfrowych walut banku centralnego, które będą je stopniowo eliminować.

W opublikowanym w ubiegły czwartek raporcie Young wskazał, że wprowadzając CBDC jako nowy kanał kredytów detalicznych i płatności, ma ogromny potencjał do rozwiązania istniejącego problemu nierówności ekonomicznych.

Powiedział jednak również, że rozwój CBDC powinien być ostrożny, aby nie uszkodzić istniejącej infrastruktury bankowej, ponieważ spowoduje to zniszczenie 20-30% bazy kapitałowej bezpośrednio z inwestycji banków komercyjnych.
Udział CBDC w rynku detalicznym będzie mniejszy niż banków.JPMorgan Chase powiedział, że chociaż CBDC będzie w stanie jeszcze bardziej przyspieszyć integrację finansową niż banki, nadal mogą to zrobić bez poważnego zakłócania struktury systemu monetarnego.Powodem tego jest to, że większość ludzi, którzy czerpią największe korzyści z CBDC, ma konta o wartości poniżej 10 000 USD.

Young powiedział, że środki te stanowiły tylko niewielką część całości finansowania, co oznacza, że ​​bank nadal będzie posiadał większość akcji.

„Jeśli wszystkie te depozyty będą zawierały tylko detaliczne CBDC, nie będzie to miało znaczącego wpływu na finansowanie bankowe”.

Według najnowszego badania przeprowadzonego przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) na temat gospodarstw domowych nieubankowionych i niewykorzystanych, ponad 6% amerykańskich gospodarstw domowych (14,1 mln dorosłych Amerykanów) nie korzysta z usług bankowych.

Badanie wskazało również, że chociaż stopa bezrobocia spada, odsetek społeczności wciąż borykających się z systemową niesprawiedliwością i nierównością dochodów jest nadal wysoki.Są to główne grupy, które czerpią korzyści z CBDC.

„Na przykład czarne (16,9%) i latynoskie (14%) gospodarstwa domowe są pięciokrotnie bardziej skłonne do anulowania depozytów bankowych niż białe gospodarstwa domowe (3%).Dla osób bez depozytów bankowych najpotężniejszym wskaźnikiem jest poziom dochodów”.

Warunkowe CBDC.Nawet w krajach rozwijających się włączenie finansowe jest głównym punktem sprzedaży Crypto i CBDC.W maju tego roku gubernator Rezerwy Federalnej Lael Brainard stwierdził, że włączenie finansowe będzie ważnym czynnikiem, aby Stany Zjednoczone rozważyły ​​CBDC.Dodał, że Atlanta i Cleveland rozwijają wczesne projekty badawcze dotyczące walut cyfrowych.

Aby zapewnić, że CBDC nie wpłynie na infrastrukturę banku, JP Morgan Chase proponuje ustanowienie sztywnego limitu dla gospodarstw domowych o niskich dochodach:

„Twardy limit w wysokości 2500 USD prawdopodobnie zaspokoi potrzeby zdecydowanej większości gospodarstw domowych o niskich dochodach, bez znaczącego wpływu na macierz finansowania dużych banków komercyjnych”.

Young uważa, że ​​będzie to konieczne, aby CBDC nadal było wykorzystywane głównie w handlu detalicznym.

„Aby zmniejszyć użyteczność detalicznego CBDC jako magazynu wartości, należy nałożyć pewne ograniczenia na posiadane aktywa”.

Niedawno Weiss Crypto Rating wezwał społeczność Crypto do zgłaszania różnych projektów rozwojowych CBDC na całym świecie, wskazując, że ludzie błędnie wierzą, że CBDC i Crypto mają taką samą niezależność finansową.

„Media kryptograficzne poinformowały, że wszystkie wydarzenia związane z CBDC są powiązane z „Crypto”, co wyrządza prawdziwą szkodę branży, ponieważ daje ludziom wrażenie, że CBDC jest odpowiednikiem Bitcoina, a rzeczywistość jest taka, że ​​te dwa to nic takiego ”.