Josh Young, Analyst bei JPMorgan Chase, sagte, dass Banken die Handels- und Finanzinfrastruktur aller spezifischen Volkswirtschaften darstellen und daher nicht durch die Entwicklung digitaler Zentralbankwährungen bedroht werden sollten, die sie nach und nach beseitigen werden.

In einem Bericht vom vergangenen Donnerstag wies Young darauf hin, dass die Einführung von CBDC als neuem Kredit- und Zahlungskanal für Privatkunden ein großes Potenzial hat, das bestehende Problem der wirtschaftlichen Ungleichheit zu lösen.

Er sagte jedoch auch, dass die Entwicklung von CBDC darauf achten sollte, die bestehende Bankeninfrastruktur nicht zu beschädigen, da dies zur Zerstörung von 20 % bis 30 % der Kapitalbasis direkt aus Investitionen der Geschäftsbanken führen würde.
Der Anteil von CBDC am Privatkundenmarkt wird geringer sein als der von Banken.JPMorgan Chase sagte, obwohl CBDC in der Lage sein wird, die finanzielle Inklusion weiter zu beschleunigen als Banken, können sie dies immer noch tun, ohne die Struktur des Geldsystems ernsthaft zu stören.Der Grund dafür ist, dass die meisten Menschen, die am meisten von CBDC profitieren, Konten von weniger als 10.000 $ haben.

Young sagte, dass diese Mittel nur einen kleinen Teil der Gesamtfinanzierung ausmachten, was bedeutet, dass die Bank immer noch die meisten Anteile halten wird.

„Wenn all diese Einlagen nur CBDC für Privatkunden enthalten, wird dies keine wesentlichen Auswirkungen auf die Bankfinanzierung haben.“

Laut der neuesten Umfrage der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) zu Haushalten ohne Bankverbindung und unzureichender Auslastung nutzen mehr als 6 % der amerikanischen Haushalte (14,1 Millionen amerikanische Erwachsene) keine Bankdienstleistungen.

Die Umfrage wies auch darauf hin, dass, obwohl die Arbeitslosenquote zurückgegangen ist, der Anteil der Gemeinschaften, die immer noch mit systemischer Ungerechtigkeit und Einkommensungleichheit konfrontiert sind, immer noch hoch ist.Dies sind die Hauptgruppen, die von CBDC profitieren.

„Zum Beispiel kündigen schwarze (16,9 %) und hispanische (14 %) Haushalte fünfmal häufiger Bankeinlagen als weiße Haushalte (3 %).Für diejenigen ohne Bankeinlagen ist das Einkommensniveau der aussagekräftigste Indikator.“

Bedingter CBDC.Selbst in Entwicklungsländern ist die finanzielle Inklusion das Hauptverkaufsargument von Crypto und CBDC.Im Mai dieses Jahres erklärte der Gouverneur der US-Notenbank, Lael Brainard, dass die finanzielle Inklusion ein wichtiger Faktor für die Vereinigten Staaten sein wird, um CBDC in Betracht zu ziehen.Er fügte hinzu, dass Atlanta und Cleveland beide frühe Forschungsprojekte zu digitalen Währungen entwickeln.

Um sicherzustellen, dass die CBDC die Infrastruktur der Bank nicht beeinträchtigt, schlägt JP Morgan Chase vor, eine feste Obergrenze für Haushalte mit niedrigem Einkommen festzulegen:

„Die feste Obergrenze von 2500 US-Dollar wird wahrscheinlich den Bedarf der überwiegenden Mehrheit der Haushalte mit niedrigem Einkommen decken, ohne nennenswerte Auswirkungen auf die Finanzierungsmatrix großer Geschäftsbanken.“

Young glaubt, dass dies notwendig sein wird, um sicherzustellen, dass CBDC weiterhin hauptsächlich für den Einzelhandel verwendet wird.

„Um den Nutzen von CBDC für den Einzelhandel als Wertaufbewahrungsmittel zu verringern, müssen bestimmte Beschränkungen für die gehaltenen Vermögenswerte auferlegt werden.“

Kürzlich forderte Weiss Crypto Rating die Crypto-Community auf, über verschiedene CBDC-Entwicklungsprojekte auf der ganzen Welt zu berichten, und wies darauf hin, dass dies die Menschen fälschlicherweise glauben ließ, dass CBDC und Crypto die gleiche finanzielle Unabhängigkeit haben.

„Krypto-Medien berichteten, dass alle Entwicklungen im Zusammenhang mit CBDC mit „Crypto“ zusammenhängen, was der Branche echten Schaden zufügt, weil es den Menschen den Eindruck vermittelt, dass CBDC mit Bitcoin gleichwertig ist, und die Realität ist, dass diese beiden nicht dasselbe sind .“